Egyedi keresés
Ne higgyük azt, hogy a bank fog a vállalkozásunknak úgy hitelt adni, hogy nem látja tisztán, hogy mire is fogjuk a pénz használni. Ha úgy adjuk be a hitelkérelmet, hogy a cég forgalmára való tekintettel minél nagyobb hitelt szeretnénk felvenni, akkor rossz megközelítést alkalmazunk és a bank ennél többre lesz kíváncsi.
A hosszú lejáratú hiteleket általában a vállalkozás fejlesztésére fordítják a vállalkozások: iroda/telephely létesítése, gép vagy jármű beszerzése, felújítás, stb. Ehhez kapcsolódóan a bank - látva a tényleges hiteligényt - időnként likviditási hitelt is szokott adni - éven túli lejáratra.
Az éven belüli hitelek általában a vállalkozás rövid távú pénzigényét hivatottak finanszírozni. Például a vevőinknek általában úgy szállítunk, hogy azok csak a termék átvételét követő (akár több hónapra) fizetnek. Van hogy ilyen a piac, csak így hajlandóak szerződni velünk. Ekkor a vállalkozásnak a következő szállításhoz szükséges anyagokat, a munkabért meg kell hiteleznie: vagy saját forrásából vagy bankhitelből.
Ha jó áron tudunk szállítani és az árrésünk, haszonkulcsunk is elbírja a finanszírozás költségeit, akkor a fenti helyzet - hogy a vevő később fizet - semmilyen gondot nem jelent.
Ilyen esetben a bank is szívesen ad hitelt, hiszen látja a vevőt (a szerződést), látja, hogy a pénz a banknál vezetett számlára fog befolyni.
Gyakori eset, hogy a finanszírozandó periódus nem is olyan hosszú, de a vevő össze-vissza fizet. Ilyenkor jelenthet megoldást egy hitelkeret létesítése, ami lehetővé teszi, hogy a vállalkozásunk a keret összegével megegyező mértékig "minuszba vigye" a bankszámláját. Tehát több pénz költhetünk, mint amennyi a számlánkon van. Ha bevételünk érkezik, akkor az automatikusan a hitelkeretet csökkenti és kamatot csak a használt hitelösszegig és a tényleges igénybevételi napokra fizetünk. Általában a bank a kamat mellett egyszeri folyósítási díjat és egy rendelkezésre tartási díjat számol még fel. Ez a rendelkezésre tartási díj azért kerül felszámításra, mert a bank egy bizonyos összeget készenlétben tart számunkra, hogy ha kell nekünk, akkor igénybe tudjuk venni. Tehát ezt a le nem hívott hitelösszegre vetítve fizetjük meg, ezért érdemes a hitelkeret mértékét megfelelően megállapítani.
A szokott forgalmi nagyságrendtől eltérő nagyobb egyedi megrendelések teljesítéséhez egyedi hitelkeretet is igénybe vehetünk a bankunknál, ilyenkor a megnyíló hitelkeretet külön "lehívólevéllel" kell a jóváhagyott hitelkeretből igényelnünk. Ez a hitelkeret egy adott vevői megrendeléshez kapcsolódik, ahogy a vevő fizet, a hitelkeret folyamatosan csökken, majd megszünik.
Van az ilyen hitelkereteknek egy újratöltődő formája is ezt szokták revolving (mint a revolver) hiteleknek is hívni. Ilyenkor a bevétellel nem csökken a hitelkeret, a befolyó pénzeket ismét igénybe tudjuk venni külön bírálat és hitelszerződés megkötése nélkül.
Ez a fentivel teljes mértékben megegyező hitel lehet, a célja azonban egy külföldi szállítás finanszírozása.
Ez nem egy bankhitel, hanem teljesen más finanszírozási ügylet. Arról van szó, hogy amikor a vállalkozásunk teljesítette a megrendelést, ezt a vevő igazolni is hajlandó és a számlát is kiállítottuk, akkor a követelésünket eladhatjuk egy olyan másik pénzügyi vállalkozásnak, banknak, amely teljes mértékben a helyünkbe lép és beszedi ezt a követelést, amit mi eladtunk (rá engedményeztünk).
Ezt általában folyamatos szállításoknál érdemes alkalmazni, nagy előnye, hogy hitelképtelen vagy ilyen nagyobb mértékig nem hitelezhető vállalkozások is forráshoz juthatnak segítségével, hiszen a követelés vásárlásakor a vevő jelenti a nagyobb kockázatot, annak a fizetőképességét vizsgálják kiemelten.
A faktorálás során a számla értékének 70-90%-át azonnal kifizetik, ebből lehet a következő szállítást finanszírozni. A fennmaradó résszel a vevő teljesítését követően számolnak el a felek, a költségek levonását követően.
A faktorálás kifejezést gyakran a lejárt követelések eladásakor is használni szokták, ebben a most említett esetben csak nem lejárt követelés eladására kerülhet sor.
Kapcsolatfelvétel
